(學習) 何謂房貸壽險？

住展房屋網 (2010-08-22)

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天有不測風雲，除了一般型態的壽險，還有一種『房貸壽險』的產品，之所以有這種產品的出現，原因在於購屋時，僅有少數人在承買時毋需貸款，然而問題在於，借款人往往也就是一個家庭的經濟核心；故在承貸期間，如借款人不幸發生身故意外，家中的經濟馬上變成問題，甚至造成因無力償還，而遭到拍賣的下場。

因此，所謂的『房貸壽險』就是針對這般情形所推出的產品，銀行通常會在客戶申請貸款時，推薦此類定期壽險，保險金額即為所申請核貸的金額，保障期則是貸款的年限。

而房貸壽險依種類大致可分為『平準型』與『遞減型』兩種，其差別在於保費和保額的差異。所謂的『平準型』，就是在房貸期間，所繳交的保費在房貸期間都是維持不變的，不會因房貸期間所剩時間的長短作出調整，故當其間發生事故時，雖保單的第一順位受益人是銀行，但當償清房貸後，所剩餘額就可遺留給家人，使家中生計不至於短期內有所匱乏。

而『遞減型』，顧名思義，設計上就會隨著房貸的年期和保額有所遞減，保障內容亦僅止於尚未償還完的房貸部份；故一般而言，保費上相較平準型大約可便宜到三成左右，然而，必須特別注意的是，有些保單可能因保額遞減太快，產生房屋餘額高於保額的『不足額保障』情形，這時就必須補其差額，須加特別留意。

另外，近年銀行競爭趨於白熱化，各家銀行對於房貸壽險的詳細內容多有所細部差異，甚至有推出其他方案類型的房貸壽險方案，購屋者應多所比較，選擇較符合自身的方案。

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